Швидше, ніж ви встигаєте реагувати: Як AI змінює масштаб і швидкість криптошахрайства

Блокчейн залишається ключовим інструментом для розслідувань. ШІ прискорює виявлення шахрайства, але не усуває його. Усі транзакції залишаються прозорими та доступними для аналізу, що дає змогу відстежувати гаманці, виявляти підозрілу активність і розслідувати злочини.
Водночас штучний інтелект дозволяє шахраям діяти значно швидше й у більших масштабах.
У 2025 році обсяг незаконного обігу криптовалюти сягнув 158 млрд доларів США — це майже на 145% більше, ніж роком раніше. При цьому лише шахрайство становило близько 30 млрд доларів, але реальні цифри можуть бути значно вищими через недозвітність.
TRM виявив приблизно 500% зростання шахрайської активності з використанням ШІ за останній рік. Генеративний ШІ, розвиток фінансових інструментів і висока ліквідність криптовалют створили ідеальні умови для масштабування шахрайства. Воно стало швидшим, дешевшим і значно ефективнішим.
Далі — як саме ШІ змінює криптозлочини і що це означає для бізнесу, регуляторів і правоохоронців.

Поза межами соціальної інженерії

Важливо, що шахрайство за допомогою ШІ не обмежується лише соціальною інженерією. Моделі машинного навчання (ML) дозволяють злочинцям у великих масштабах тестувати вкрадені логіни і паролі, оптимізувати шляхи відмивання коштів або знаходити вразливості. Чим доступнішими та простішими стають ШІ-інструменти, тим нижчим стає поріг входу для серйозного шахрайства. Тепер навіть невеликі групи чи окремі особи здатні організовувати масштабні й складні атаки.
Те, що раніше вимагало цілого відділу операторів, тепер легко автоматизується й масштабується. Це кардинально змінює економіку шахрайських схем.
Головне, що змінилося — це масштабованість. Звичайне шахрайство зростає: чим більше людей — тим більше схем. Шахрайство з ШІ масштабується разом з обчислювальною потужністю. Чим більше серверів і комп’ютерів — тим більший обсяг атак.
В результаті шахрайські операції стають схожими на конвеєр: автоматизація, персоналізація та швидка координація між різними платформами. Щоб ефективно протидіяти шахрайству із використанням ШІ, важливо спочатку зрозуміти, як він підсилює наявні схеми — це формує сучасні підходи до інструментів, контролю та співпраці між державою і бізнесом.

Контекст даних: масштабована злочинна діяльність

Звіт TRM про крипто злочинність за 2026 рік надає макроекономічний контекст для цієї трансформації. Обсяг незаконних операцій криптовалюти у 2025 році сягнув 158 млрд доларів США, що майже на 145% більше, ніж у попередньому році. Хоча частка незаконної активності в загальному обсязі дещо скоротилася від загального обсягу — з 1,3% до 1,2% — загальне зростання свідчить про розширення як самого ринку, так і можливостей зловмисників.
Ще показовішим є показник ліквідності від TRM. У 2025 році незаконні організації захопили 2, 7% доступної криптоліквідності. Такий підхід демонструє, як зловмисники працюють із доступним капіталом, а не лише яку частку транзакцій вони займають. Це свідчить про те, що зловмисники вже є частиною глобального крипторинку.
Шахрайство залишається однією з найбільших загроз для користувачів. За оцінками TRM, лише у 2025 році обсяг шахрайських операцій із криптовалютою сягнув приблизно 30 млрд доларів США. Однак прогалини у звітності про шахрайство залишаються значними. Постраждалі часто не звертаються через сором, невизначеність або пізнє виявлення шахрайства, тому реальні масштаби збитків можуть бути значно більшими. У деяких категоріях фактичні втрати можуть перевищувати наявні оцінки до 85%.
За останній рік шахрайство із використанням ШІ зросло приблизно на 500%. Це означає, що ШІ дуже швидко став частиною шахрайських схем, а не впроваджувався поступово.

Масштаб як ключова зміна

Ключовим чинником більшості успішних криптовалютних шахрайств є довіра. Зокрема, схеми з високодохідними інвестиціями ґрунтуються на емоційній довірі. Раніше це вимагало тривалої взаємодії: оператори вели кілька онлайн-осіб, вибудовували стосунки тижнями або місяцями та ретельно обирали момент для фінансових запитів.

Генеративний ШІ скорочує цей процес і масштабує його.

Системи ШІ можуть створювати переконливі історії, адаптовані до мови та культурного контексту, і водночас вести розмови з сотнями жертв, зберігаючи послідовність і тон спілкування. Це створює те, що можна описати як синтетичну довіру в масштабі. Взаємодія відчувається особистою, але генерується алгоритмічно — і промислово відтворюється. Автоматичний переклад прибирає мовні бар’єри, які раніше обмежували географію таких схем. А шахрайські мережі можуть працювати одразу в різних країнах без пропорційного збільшення кількості людей.

У результаті виникає так звана “штучна довіра” в масштабі. Спілкування виглядає особистим, але насправді створене алгоритмами й легко відтворюється.

Як ШI пришвидшує шахрайство

Штучний інтелект збільшує охоплення та пришвидшує весь процес шахрайських схем.
Розвідка стає автоматизованою завдяки збору й аналізу даних. Повідомлення генеруються під кожну особу та адаптуються під контекст. Взаємодія з підробками триває без втоми чи обмежень у часі. Спілкування може відбуватися без пауз і перерв. А коли доходить до грошей, використовуються підроблені сайти та сервіси, максимально схожі на реальні біржі.
Відмивання коштів також спрощується завдяки автоматизації. Зловмисники дедалі частіше використовують скрипти та автоматичні інструменти, які дозволяють швидко переміщувати кошти між різними блокчейнами. Хоча лише частина таких схем використовує складні моделі машинного навчання, доступність автоматизованих інструментів значно полегшує цей процес. У результаті кошти можуть швидко проходити через різні платформи — децентралізовані біржі, мости та пули ліквідності — майже без ручного втручання.
Через це слідчі мають значно менше часу — від моменту, коли жертва переказує кошти, до їх розподілу між різними гаманцями, після чого їх стає складно відстежити.

Економічні наслідки автоматизації

Штучний інтелект також суттєво змінює економіку шахрайства. Операторам потрібні навчання, інфраструктура, оплата та нагляд. Системи ШІ після розгортання працюють безперервно й автономно.
● Вартість залучення ще однієї жертви майже нульова ● Оптимізація сценаріїв відбувається на основі даних ● Варіанти кампаній можна швидко тестувати
Завдяки зниженню витрат навіть невеликі злочинні групи можуть досягати масштабів, які раніше були доступні лише великим організованим центрам. Крім того, з’являються цілі «сервіси шахрайства», де окремі елементи — створення контенту, технічна інфраструктура та відмивання коштів — пропонуються як готові рішення.
У результаті такі можливості стають доступнішими, і до шахрайства долучаються навіть невеликі та менш забезпечені групи.

Як зловмисники швидко тестують шахрайські схеми

Завдяки генеративному ШІ та інструментам автоматизації зловмисники можуть запускати тисячі недорогих мікрокампаній, тестувати різні підходи та оптимізувати конверсії в режимі реального часу. Невдалі спроби не мають суттєвих наслідків, а для успіху достатньо невеликої кількості жертв, які відреагують.

Обмеження сторони захисту

Захисники працюють у значно жорсткіших умовах. Команди з дотримання вимог та правоохоронні органи повинні дотримуватися правових і етичних стандартів, належної процедури та внутрішнього контролю. Хибнопозитивні результати можуть призводити до реальних регуляторних, фінансових і репутаційних втрат. Обмежені ресурси змушують діяти обережно та обґрунтовано.

Цей дисбаланс змінює підхід до протидії шахрайству. Його вирішення потребує більшого, ніж поступове вдосконалення існуючих підходів. Необхідно ширше використовувати ШІ і для захисту — зокрема в аналізі блокчейн-розвідки. Ті самі можливості, які допомагають зловмисникам — автоматизація, розпізнавання патернів і швидке тестування — мають застосовуватися для виявлення підозрілої активності, встановлення зв’язків між адресами та швидкого аналізу мереж. Лише протиставивши загрозам машинного масштабу інструменти такого ж рівня, слідчі та команди з дотримання вимог зможуть почати скорочувати цей розрив.

Прозорість блокчейну як ключ до боротьби з ШІ шахрайством

Попри те, що ШІ дозволяє зловмисникам діяти швидше й у більших масштабах, блокчейн зберігає важливу перевагу для тих, хто протидіє шахрайству — прозорість. Усі транзакції записуються в публічний і незмінний реєстр. Рух коштів можна відстежити, і в більшості випадків вони зрештою проходять через біржі, емітентів стейблкоїнів або інші точки ліквідності. Навіть шахрайство з використанням ШІ — незалежно від рівня автоматизації чи складності — залишає цифрові сліди в блокчейні.
Штучний інтелект може прискорювати шахрайство, але не робить його невидимим.
Насправді, чим більш автоматизованою стає схема, тим більше даних вона залишає. З’являються закономірності, перетинається інфраструктура. Повторно використовуються ті самі гаманці, сервіси та поведінкові моделі — і це дає аналітикам точки для розслідування, якщо вони мають необхідні інструменти.
Самих технологій недостатньо — важливу роль відіграє людина. Визначення винних потребує розуміння контексту. Повернення коштів вимагає координації між біржами, емітентами та правоохоронними органами. А для притягнення до відповідальності потрібні докази.
Майбутнє криптошахрайства визначатимуть автоматизація, швидкість і скоординовані дії. У відповідь потрібні такі ж сильні інструменти — сучасна аналітика, співпраця між різними секторами та чіткий контроль розслідувань.

Часті запитання (FAQ)