icon



  • icon



  • icon


icon



  • icon



  • icon


trm logo

Як штучний інтелект змінює масштаб і швидкість криптошахрайства


Ключові висновки

● ШІ індустріалізує криптошахрайство: Штучний інтелект перетворив шахрайство, пов’язане з криптовалютами, з трудомісткої діяльності на масштабовану машинну екосистему, що працює завдяки автоматизації, персоналізації та швидким ітераціям.
● Незаконна криптоактивність досягла рекордного рівня у 2025 році: Обсяг незаконних операцій із криптовалютою у 2025 році склав 158 млрд доларів США, що майже на 145% більше, ніж роком раніше. За оцінками TRM, лише шахрайські схеми становили приблизно 30 млрд доларів, а реальна сума може бути значно більшою через неповну звітність.
● ШІ значно підвищує масштаб, швидкість і адаптивність: TRM зафіксувала приблизно 500% зростання шахрайської активності, що використовує ШІ, за останній рік. Це відображає швидку інтеграцію генеративного ШІ у шахрайські операції, включно з фішингом, імітацією, автоматизацією відмивання коштів і створенням синтетичних ідентичностей.
● Автоматизація створює стратегічну асиметрію між атакувальниками та захисниками: Зловмисники можуть запускати тисячі мікрокампаній із мінімальними витратами, тоді як команди комплаєнсу та правоохоронні органи змушені діяти в межах юридичних, регуляторних і доказових обмежень.
● Прозорість блокчейну залишається структурною перевагою: Хоча ШІ може прискорювати шахрайство, він не усуває можливість відстеження. Транзакції в блокчейні є постійними та спостережуваними, що дозволяє виконувати кластеризацію суб’єктів, виявлення аномалій і криміналістичний аналіз у поєднанні з оборонними інструментами ШІ та експертними розслідуваннями.

Штучний інтелект (AI) трансформує криптовалютне шахрайство з діяльності, обмеженої людськими ресурсами, у масштабовану машинну екосистему.
У 2025 році обсяг незаконних криптооперацій досяг історичного максимуму — 158 млрд доларів США, що майже на 145% більше, ніж роком раніше. У межах цього загального обсягу лише шахрайські операції оцінюються приблизно у 30 млрд доларів, причому значна частина випадків залишається незадекларованою, тому реальна цифра може бути значно вищою.
Водночас TRM зафіксувала приблизно 500% зростання шахрайської активності, що використовує ШІ, за останній рік. Поєднання генеративного ШІ, програмованої фінансової інфраструктури та глобальної криптовалютної ліквідності змінило економіку, швидкість і масштабованість шахрайства. У цьому матеріалі розглядається, як ШІ змінює життєвий цикл криптошахрайства та що ці структурні зміни означають для розслідувачів, регуляторів і фінансових установ.

Що таке шахрайство з використанням ШІ?

Шахрайство з використанням штучного інтелекту — це шахрайські схеми та фінансові злочини, у яких ШІ застосовується для автоматизації, персоналізації та масштабування обманних дій. Хоча шахрайство у сфері криптовалют існує вже давно, ШІ змінює спосіб його реалізації — роблячи схеми швидшими у запуску, складнішими для виявлення та більш переконливими для жертв.

Як ШІ масштабує незаконну діяльність: від обмеженого людською працею шахрайства до машинного масштабу обману

Шахрайство, пов’язане з криптовалютами, існує з перших днів появи цифрових активів. Історично великомасштабні шахрайські операції були обмежені людськими ресурсами. Інвестиційні шахрайські схеми, романтичні афери, імітаційні схеми та шахрайство під виглядом технічної підтримки вимагали тривалої роботи підготовлених операторів. Кол-центри, бібліотеки скриптів, набір багатомовного персоналу, змінне управління та контроль якості створювали природні обмеження для масштабування.
Сьогодні штучний інтелект зняв багато з цих обмежень.
Шахрайство з використанням ШІ не обов’язково створює принципово нові типи злочинів. Натомість воно підсилює вже існуючі тактики, усуваючи обмеження, пов’язані з людською участю.
● Зловмисники використовують генеративний ШІ для створення переконливих фішингових листів, фальшивих інвестиційних сайтів та реалістичних чат-ботів служби підтримки за лічені секунди.● Великі мовні моделі (LLM) можуть адаптувати повідомлення для конкретних людей або демографічних груп, значно підвищуючи ймовірність взаємодії.● Інструменти перекладу на базі ШІ дозволяють шахраям локалізувати свої схеми для різних юрисдикцій без мовних бар’єрів.
ШІ також прискорює імітаційні атаки. Інструменти для створення deepfake-аудіо та відео дають змогу злочинцям імітувати керівників компаній, романтичних партнерів або публічних осіб із дедалі більшою реалістичністю. У криптовалютних схемах це може включати фальшиві рекомендації щодо запуску токенів, підроблені торгові сигнали або імітацію представників криптобірж.
Такі методи використовують швидкість і безкордонну природу цифрових активів, де транзакції можуть виконуватися — і безповоротно підтверджуватися — протягом кількох хвилин.

Поза межами соціальної інженерії

Важливо, що шахрайство з використанням ШІ не обмежується лише соціальною інженерією. Моделі машинного навчання можуть використовуватися для масштабної перевірки викрадених облікових даних, оптимізації схем відмивання коштів або виявлення вразливостей у смартконтрактах. Оскільки інструменти ШІ стають доступнішими та простішими у використанні, бар’єр для організації складних шахрайських схем знижується — що потенційно розширює коло зловмисників, здатних здійснювати атаки з великим впливом.
Те, що раніше вимагало великих команд операторів, тепер може бути автоматизовано, стандартизовано та постійно вдосконалюватися — змінюючи економіку шахрайства.
Ключова зміна — масштабованість.Людське шахрайство масштабується пропорційно кількості персоналу.Шахрайство з використанням ШІ масштабується обчислювальними ресурсами.
У результаті формується новий ландшафт загроз, у якому шахрайські операції стають більш «індустріалізованими», поєднуючи автоматизацію, персоналізацію та швидку координацію між платформами. Розуміння того, як ШІ підсилює існуючі типи шахрайства, є першим кроком до створення інструментів, механізмів контролю та партнерств між державним і приватним сектором, необхідних для протидії таким загрозам.

Illustration

Контекст даних: індустріалізація незаконної діяльності

Звіт TRM Crypto Crime Report 2026 надає макроекономічний контекст цієї трансформації. У 2025 році обсяг незаконних криптооперацій досяг 158 млрд доларів США, що майже на 145% більше, ніж роком раніше. Хоча частка незаконної активності в загальному обсязі транзакцій дещо зменшилася — з 1,3% до 1,2% — абсолютне зростання свідчить про розширення як самого ринку, так і можливостей зловмисників.
Ще більш показовим є показник ліквідності, який використовує TRM. У 2025 році незаконні суб’єкти контролювали 2,7% доступної криптовалютної ліквідності. Такий підхід показує, як зловмисники працюють із капіталом, а не лише яку частку транзакцій вони займають. Це підкреслює, що незаконні учасники є не маргінальними гравцями, а вбудованими елементами глобальних криптовалютних ринків.
Шахрайство залишається однією з найбільших категорій загроз, орієнтованих на кінцевих користувачів. TRM оцінює обсяг криптовалютного шахрайства у 2025 році приблизно в 30 млрд доларів США. Водночас проблема недозвітування залишається значною: жертви часто не повідомляють про інциденти через сором, невпевненість або запізніле виявлення. Тому реальний масштаб збитків може бути суттєво більшим. У деяких категоріях недозвітування може збільшувати оцінку загальної шкоди до 85% понад наявні дані.
На тлі цих показників спостерігається різка зміна поведінкових моделей. TRM зафіксувала приблизно 500% зростання шахрайської активності, що використовує ШІ, за останній рік. Це відображає швидку інтеграцію генеративного ШІ у шахрайські процеси — вже не як маргінальний інструмент, а як ключовий фактор масштабування таких схем.

Синтетична довіра в індустріальному масштабі

Ключовим фактором більшості успішних криптошахрайських схем — і одним із найпсихологічно руйнівних для жертв — є не інфраструктура, а довіра. Схеми типу pig butchering, інвестиційні афери з високими обіцянками прибутку та романтичні шахрайства базуються на ретельно створеній емоційній довірі. Історично це вимагало тривалої взаємодії з людьми-операторами, які підтримували кілька онлайн-персонажів, будували стосунки протягом тижнів або місяців і в потрібний момент ініціювали фінансові запити.
Генеративний ШІ стискає та масштабовує цей процес.
Системи ШІ можуть створювати переконливі історії, адаптовані до культурного контексту та мови, підтримуючи одночасні розмови з сотнями жертв і зберігаючи узгоджену пам’ять та тон спілкування. Автоматизовані інструменти перекладу усувають мовні бар’єри, які раніше обмежували географічне поширення таких схем. У результаті шахрайські мережі можуть розгортати динамічні моделі взаємодії на різних континентах без пропорційного збільшення людських ресурсів.
Так формується явище, яке можна описати як «синтетична довіра у масштабі». Взаємодія здається особистою, але насправді вона генерується алгоритмами та може масштабуватися індустріально.

Як ШІ скорочує життєвий цикл шахрайства

Штучний інтелект не лише збільшує обсяг контактів із потенційними жертвами — він прискорює весь життєвий цикл шахрайства.

Етап розвідки автоматизується завдяки збору даних і пріоритизації сигналів. Повідомлення для звернення до жертв генеруються динамічно та оптимізуються для підвищення залучення. Етап «встановлення довіри» може тривати без перерв, без втоми чи обмежень графіку. Фаза вилучення коштів використовує підроблені платформи та панелі керування, створені ШІ, що імітують легітимні криптобіржі з високим рівнем достовірності.

Відмивання коштів також отримує переваги від автоматизації. Кримінальні мережі дедалі частіше інтегрують інструменти скриптів і автоматизації в маршрутизацію транзакцій між блокчейнами. Хоча не всі схеми відмивання використовують складне машинне навчання, доступність автоматизованих інструментів знижує бар’єр для реалізації складних стратегій розподілу коштів. Фінанси можуть переміщуватися через децентралізовані біржі, мости між мережами та ліквідні пули значно швидше й із меншими витратами на координацію.

У результаті розслідувачі стикаються з дедалі коротшими часовими вікнами між моментом першого платежу жертви та складним розподілом коштів між різними блокчейнами.

Illustration

Економічні наслідки автоматизації

ШІ принципово змінює структуру витрат шахрайства. Людські оператори потребують навчання, інфраструктури, оплати праці та нагляду. Натомість системи ШІ після розгортання можуть працювати автономно та безперервно.
● Гранична вартість взаємодії з додатковою потенційною жертвою наближається до нуля.● Оптимізація скриптів стає керованою даними.● Варіанти шахрайських кампаній можна тестувати швидко та масово.
Таке скорочення витрат дозволяє навіть невеликим кримінальним групам досягати масштабу, який раніше був доступний лише великим централізованим центрам шахрайства. Екосистеми шахрайства також стають модульними: генерація контенту, розміщення інфраструктури та стратегії відмивання коштів можуть бути упаковані та поширені як окремі сервіси.
У результаті формується більш демократизована злочинна екосистема, де складні схеми обману більше не є привілеєм великих і добре фінансованих угруповань.

Стратегічна асиметрія: нерівне поле між атакувальниками та захисниками

Шахрайство з використанням ШІ створює нову форму стратегічної асиметрії між атакувальниками та захисниками.
Атакувальники можуть дозволити собі експериментувати
Завдяки генеративному ШІ та інструментам автоматизації злочинці можуть запускати тисячі маловартісних мікрокампаній, тестувати різні сценарії та оптимізувати конверсію в режимі реального часу. Невдалі спроби майже не несуть витрат, тоді як успіх потребує лише невеликої частки жертв.
Захисники часто обмежені
Захисники працюють у зовсім інших умовах. Команди комплаєнсу та правоохоронні органи мають діяти відповідно до законодавства, регуляторних вимог, належних процедур і внутрішнього контролю. Хибнопозитивні спрацювання можуть призводити до регуляторних, фінансових і репутаційних ризиків. Ресурси для розслідувань обмежені, а дії повинні бути юридично обґрунтованими.
У результаті виникає дисбаланс: швидкість і масштаб — на боці атакувальників, а відповідальність і точність — на боці захисників.
Подолання цього розриву потребує не лише поступових покращень існуючих механізмів контролю. Необхідно поєднати оборонні можливості ШІ з прозорістю блокчейну. Ті самі обчислювальні інструменти, що забезпечують шахрайство — автоматизація, розпізнавання шаблонів, швидка ітерація — можуть використовуватися для виявлення загроз, кластеризації суб’єктів, ідентифікації аномалій та побудови карт мереж у режимі майже реального часу.
Лише поєднуючи машинний масштаб атак із машинним масштабом аналізу, слідчі та команди комплаєнсу зможуть поступово скорочувати цей розрив.

Що ШІ не змінює: використання прозорості блокчейну для боротьби з шахрайством

Попри зростання швидкості та масштабу атак, які забезпечує ШІ для зловмисників, блокчейн зберігає ключову структурну перевагу для захисників — прозорість.
Транзакції записуються у відкритому, незмінному реєстрі. Кошти переміщуються через відстежувані ланцюги транзакцій і в більшості випадків зрештою перетинаються з біржами, емітентами стейблкоїнів або іншими вузлами ліквідності. Навіть шахрайство, що використовує ШІ — незалежно від рівня автоматизації чи складності — залишає цифрові сліди у блокчейні.
Штучний інтелект може прискорювати шахрайство, але він не усуває можливість відстеження.
Навпаки, що більш автоматизованими стають операції, то більше даних вони генерують. З’являються повторювані шаблони, перетинаються інфраструктури, повторно використовуються гаманці та сервіси. Такі поведінкові сигнатури створюють точки входу для розслідування — за умови використання відповідних аналітичних інструментів.
Водночас сама технологія не є достатньою. Людська експертиза залишається критично важливою. Визначення відповідальності потребує контекстного аналізу. Повернення коштів жертвам вимагає координації між біржами, емітентами та правоохоронними органами. Будь-які правозастосовні дії мають відповідати доказовим стандартам, які автоматизовані системи не можуть самостійно визначати.
ШІ може виявляти сигнали у масштабі, але їх інтерпретація, пріоритизація та відповідальність залишаються завданням досвідчених розслідувачів.
Майбутнє боротьби з криптошахрайством визначатиметься автоматизацією, швидкістю та міжгалузевою координацією. Захисна сторона повинна відповідати цій складності за допомогою так само розвиненої аналітики, співпраці між секторами та системного контролю розслідувань.

Поширені запитання (FAQ)

  • Криптошахрайство з використанням штучного інтелекту — це шахрайські схеми та фінансові злочини, у яких ШІ застосовується для автоматизації, персоналізації та масштабування обманних дій із цифровими активами. Інструменти ШІ, такі як великі мовні моделі, генератори deepfake та скрипти автоматизації, підсилюють традиційні шахрайські тактики, а не замінюють їх.

  • ШІ збільшує масштаб шахрайства, зменшуючи потребу в людській праці. Генеративний ШІ може автоматично створювати фішингові листи, фальшиві інвестиційні сайти та багатомовні повідомлення. Інструменти автоматизації дозволяють шахраям одночасно взаємодіяти з сотнями або тисячами потенційних жертв, знижуючи витрати та підвищуючи ефективність кампаній.

  • Так. У 2025 році обсяг незаконних криптооперацій досяг приблизно 158 млрд доларів США, що майже на 145% більше, ніж роком раніше. Із цієї суми близько 30 млрд доларів припадає на шахрайські схеми, хоча через неповну звітність реальний масштаб може бути значно більшим.

  • Поширені типи шахрайства з використанням ШІ включають:
    ● інвестиційні шахрайські схеми та афери з високими обіцянками прибутку;● романтичні шахрайства та схеми типу pig butchering;● імітацію керівників або публічних осіб за допомогою deepfake-аудіо чи відео;● фішингові кампанії, створені за допомогою ШІ;● автоматизоване відмивання коштів і маршрутизацію між різними блокчейнами.
    ШІ підвищує швидкість, реалістичність і точність таргетування таких схем.

  • Синтетична довіра — це довіра, створена алгоритмами ШІ, яка виглядає особистою та автентичною. Шахрайські мережі використовують ШІ для імітації емоційних відносин, інвестиційної експертизи або інституційної легітимності, підвищуючи рівень довіри жертв і масштабуючи такі взаємодії.

  • Ні. Штучний інтелект може прискорювати шахрайство, але транзакції в блокчейні залишаються незмінними та назавжди записаними у публічних реєстрах. Кошти зазвичай проходять через біржі, емітентів стейблкоїнів або постачальників ліквідності, залишаючи цифрові сліди, які можуть аналізувати слідчі.

  • Зловмисники можуть швидко експериментувати та легко переносити невдачі, запускаючи тисячі недорогих мікрокампаній. Натомість захисники — зокрема команди комплаєнсу та правоохоронні органи — повинні мінімізувати хибнопозитивні спрацювання, дотримуватися процедур і відповідати доказовим стандартам. Це створює дисбаланс у швидкості та операційній гнучкості.

  • Захисні інструменти ШІ в платформах блокчейн-аналітики можуть:
    ● виявляти аномальні шаблони транзакцій● кластеризувати пов’язані гаманці та суб’єкти● відстежувати переміщення коштів між різними блокчейнами● виявляти повторне використання інфраструктури● пріоритизувати активність із високим ризиком майже в реальному часі
    Ці інструменти допомагають розслідувачам протистояти загрозам машинного масштабу за допомогою аналізу такого ж масштабу.

Заповніть форму, щоб отримати індивідуальну консультацію щодо PoC у вашій ІТ-інфраструктурі:

Дякуємо, ми отримали ваше повідомлення і звʼяжемось в найближчий час! :)


Can't send form

Please try again later.

ST&T — ваш надійний дистриб'ютор кібербезпеки

cll.tts%40ofni

ST&T — ваш надійний дистриб'ютор кібербезпеки

cll.tts%40ofni